¿Alguna duda sobre la plataforma, el proceso de registro, depósitos, impuestos...?

Puedes acceder desde cualquier navegador web (Chrome, Edge, Safari, …) así como desde tu celular/tablet iOS o Android a través de la App que puedes descargar bajo el nombre de Bullitck4U en Apple Store o Google Play.

La puedes encontrar bajo el nombre de Bulltick4U.

Sí, es necesario contar con una red de internet a través de los datos o de la wifi.

No se puede, el sistema de la aplicación vincula tu celular con tu cuenta, por lo que no permite agregar varias cuentas en un mismo celular.

La aplicación está configurada para que cuando te das de alta como usuario y cada vez que retires dinero de tu cuenta se verifique con un SMS como factor de seguridad.

Si tienes problemas en recibir SMS, contáctanos en hola@bulltick4u.com

El proceso es muy fácil… Estos son los pasos:

1. Entra en la página de B4U desde cualquier dispositivo (www.bulltick4u.com) o a través de la App Bulltick4U.
2. Haz click en el botón ABRIR CUENTA.
3. Por motivos de seguridad, nos tendrás que dar un email y un número de celular, donde poder recibir los mensajes SMS, para validar que eres tú, así como una contraseña, así que ten tu celular a la mano.
4. Tendrás que realizar un cuestionario para que podamos determinar tu perfil de riesgo, es un proceso sencillo y rápido.
5. En función de tu perfil de riesgo se te asignará una cartera de inversión.
6. Además, podrás personalizar tu cartera con la elección de una inversión «Theme» (esta selección es voluntaria)
7. A continuación, tendrás que rellenar un formulario con distintos datos personales que nos permitirá conocerte mejor con el fin de poder abrir tu cuenta con Interactive Brokers (IB)en USA a través de B4U.
8. Ten a la mano los siguientes documentos:
   1. Una identificación oficial: Pasaporte (de preferencia ya que el proceso de aprobación de la cuenta por parte de IB es más rápido) INE, o CURP;
   2. Un comprobante de tu domicilio (es válido el recibo de la luz, agua, gas, teléfono, con fecha no mayor a 3 meses).
   3. RFC.
9. Una vez llenado el formulario con tu información personal, se desplegarán tus contratos con B4U y con Interactive Brokers (bróker dealer y custodio) para que los firmes de manera digital.
10. Terminada la firma de los contratos, tu información pasará por un proceso de verificación y validación para revisar que tus datos son correctos. Toma aproximadamente entre 48 y 72 horas en analizar la información y la documentación.
11. Si algo en tu información no es correcto o insuficiente, desde B4U o desde IB, nos pondremos en contacto contigo para ayudarte con el proceso.
12. Si todo es correcto, tu cuenta queda aprobada y ya estás listo para transferir tu dinero a través de una transferencia desde tu cuenta personal a la nueva cuenta de inversión en USA.
13. Una vez fondeada la cuenta, la plataforma, en función de tu perfil de riesgo y del «theme» que hayas elegido, invierte tu dinero automáticamente. Si la transferencia es en pesos mexicanos, IB hace la conversión de tu inversión a dólares antes de invertir tu dinero.

(Todos los archivos debes guardarlos en formato JPEG, JPG y PNG con un tamaño máximo de 10Mb para que se puedan subir a la plataforma de forma digital.)

Claro, la plataforma está enfocada justamente para mexicanos que buscan abrir una cuenta de inversión en Estados Unidos.

No puedes crear una cuenta como persona moral, solo se pueden crear cuentas en B4U como persona física.

No se pueden asignar beneficiarios a la cuenta, se trata de cuentas individuales tipo “Single Account Holder”.

No se pueden asignar varios titulares a la cuenta, se trata de cuentas individuales tipo “Single Account Holder”.

• En caso de fallecimiento, un familiar o persona cercana del fallecido debe notificarlo al equipo de B4U (hola@bulltick4u.com), quien se encargará de coordinar el proceso con el equipo de Interactive Brokers.
• Una vez que Interactive Brokers ha sido notificado de la muerte del titular, se congela la cuenta, y queda prohibida cualquier actividad hasta que se nos comunique quien es el representante legal del fallecido.
• Este tipo de cuentas de inversión, por lo general en el mercado, no permiten beneficiarios o co-titulares por lo que te recomendamos tener tu testamento hecho donde este definido tu representante legal.
• Para más información: Enlace

Sí. Como en cualquier proceso de apertura de una cuenta de inversión, por temas regulatorios es necesario contar con información y documentos personales que garanticen la viabilidad de la persona para la apertura de una cuenta de inversión en Estados Unidos.

Sí.

Correcto, debes tener 18 años o más para poder abrir tu cuenta de inversión con nosotros.

Interactive Brokers debe verificar tu identidad una vez que hayas completado toda la información. Tarda aproximadamente entre 48 y 72 horas.

Si algo en tu información no es correcto o insuficiente, un integrante de B4U se pondrá en contacto contigo para seguir con el proceso.

En el momento que tú quieras puedes cerrar tu cuenta con B4U desde tu portal de cliente. Debes tener en cuenta que el cerrar la cuenta conlleva que se desinvertirá tu dinero, se te devolverá el capital que tengas a tu cuenta de origen y se cancelará tu acceso a la plataforma. Este proceso de cierre tiene un costo debido a las comisiones por las transacciones que se tienen que realizar para vender tus posiciones y enviarte tu dinero a tu banco de origen.

Tu número de cuenta lo puedes consultar en tu portal del cliente una vez que te hayas registrado y se haya abierto tu cuenta.

En cierta medida Sí. Dado que tu dinero está custodiado por Interactive Brokers, quien está registrado con FINRA, regulado por la SEC y asegurado por el SIPC, tu inversión esta protegida por el SIPC, en caso de que IBKRs quiebre, hasta un monto de US $500,000, que incluye un límite de US $250,000 para el caso de dinero en efectivo.

Eso no significa que debido a los posibles movimientos del mercado tu inversión pueda sufrir una disminución en su valor.

Te explicamos…

Interactive Brokers funciona como Custodio y Broker:

• Custodio: es la institución encargada de guardar de manera segura tu dinero (el banco).
• Broker (Corredor de Bolsa): es el intermediario que te permite conectar con el vendedor en caso de que quieras comprar y/o con el comprador en caso de que quieras vender.

Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) es una organización independiente autorizada por el gobierno de Estados Unidos que se encarga de supervisar a los brokers en Estados Unidos. Busca proteger a los inversionistas y asegurarse que los mercados financieros sean justos y transparentes.

SEC (U.S. Securities and Exchange Commission) es la Comisión Nacional de Valores de Estados Unidos. Se encarga de supervisar el mercado de valores en Estados Unidos. Protege a los inversionistas, manteniendo la integridad del mercado y facilitando la formación de capital.

SIPC (Securities Investor Protection Corporation) es la organización encargada de proteger a los inversionistas en caso de quiebras por parte de sus brokers. Si Interactive Brokers (el broker de tu dinero en caso de B4U) quebrara, tu dinero tiene una protección por parte del SIPC hasta un monto de US $500,000, que incluye un límite de US $250,000 para el caso de efectivo.

El modelo de inversión que utilizamos para el manejo de tu portafolio es el BOGAP (Bulltick Optimized Global Allocation Portafolios).

Buscamos mejorar los rendimientos a través de varios pasos:

1. 1. Búsqueda, clasificación y ponderación de los mejores fondos globales.
   2. Metodología Black-Litterman para comparar estos fondos con el punto de vista de nuestros expertos; revisar la relación entre los fondos para mantener una cartera diversificada y eficiente.
   3. Teoría clásica de cartera moderna de Markowitz, producimos una Frontera Eficiente, de la cual extraemos cinco perfiles de riesgo, que van desde el más conservador (Sleep Well), hasta el más agresivo (Adrenaline), cada uno con su propia asignación de activos objetivo.

Como funciona BOGAP:

1. El proceso comienza con un universo de inversión de distintas clases de activos que proporcionan exposición al mercado global y han mostrado características deseables de riesgo/rendimiento en el pasado.
2. Posteriormente BOGAP analiza los mejores fondos que representan a cada una de estas clases de activos. De la que se obtiene una cartera de inversión modelo o “semilla”.
3. A partir de esta cartera «semilla», utilizando la Teoría Moderna de Carteras, los algoritmos de BOGAP calculan una frontera eficiente que muestra todas las diferentes combinaciones de carteras óptimas a diferentes niveles de riesgo / rendimiento. Dependiendo del nivel de riesgo, se seleccionará una cartera con un porcentaje específico de Renta Variable y Renta Fija.
4. Los algoritmos de BOGAP también puede utilizar la optimización de Black-Litterman para analizar de manera táctica los rendimientos esperados de los diferentes activos globales y calcular el peso que tienen en las carteras modelo.

En nuestros portafolios de inversión utilizamos fondos que cotizan en las bolsas europeas conocidos como UCITS (Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities, por sus siglas en inglés).

Además de preocuparnos por proteger tu dinero, buscamos las opciones fiscalmente más eficientes para ti. Aquí te explicamos que queremos decir con “fiscalmente eficientes”:

• Los UCITS contienen un número determinado de acciones que cotizan en distintas bolsas de valores (incluyendo los mercados americanos NYE y el NASDAQ). Esto es relevante porque nos ayuda a invertir en acciones americanas en dólares desde tu cuenta en USA, pero sin tener exposición a potenciales impuestos de herencia que pueden aplicar para inversionistas no americanos (hay un excepción de hasta 60k). El impuesto a la herencia en USA puede consistir en una retención del 40% sobre el valor de tu cuenta.
• Además, nos aseguramos de que los UCITS en los que invertimos estén listados en el SIC (Sistema Internacional de Cotizaciones de la Bolsa Mexicana de Valores), lo que implica para el inversionista mexicano que tengas una carga fiscal del 10% sobre lo que ganes en tu inversión, en lugar del 35%.
• Los UCITs son activos que acumulan sus ganancias en su precio en vez de repartir dividendos, esto evita el pago de impuestos constante a causa de la repartición de dividendos y reducción de costo por comisiones de venta.

• Cada cierto tiempo B4U realiza un rebalanceo a tu portafolio.
• El rebalanceo se refiere a reajustes en los porcentajes de tu cartera de inversión. Se da por diferentes factores:
• Debido a cambios en la Cartera Modelo. Utilizando la metodología del BOGAP, cada trimestre los portafolios van a actualizar sus pesos en las diferentes clases de activos.
• Debido a los movimientos del mercado, los porcentajes del portafolio se desalinean. Cada trimestre tu portafolio B4U se revisa, buscando mantener siempre los mismos pesos en las clases de activos de acuerdo con tu perfil de riesgo. Si tu portafolio se desvió más de un 15%, se ejecuta un rebalanceo automáticamente.
• Debido a que Depositaste / Retiraste dinero. Automáticamente se reajustan los pesos.

Mientras se esté produciendo el rebalanceo de tu cartera de inversión, no podrás realizar movimientos sobre la misma, ni aportaciones de dinero ni salidas. Este proceso dura

El rebalanceo se puede producir de manera automática por nuestros algoritmos cada trimestre o de forma manual por tu parte en caso de que cambies tu perfil de inversión realizando de nuevo el cuestionario de perfilación.

Puedes cambiar tu perfil de riesgo, y por ende el portafolio al que estás asociado, las veces que quieras. Pero para esto, siempre tendrás que realizar de nuevo el cuestionario de riesgo.

Debes tener en cuenta que cada vez que cambia tu portafolio la plataforma realiza un rebalanceo automático dado que se produce un cambio en la cartera de inversión y con ello un costo de transacción asociado.

Sí, siempre hay un riesgo al invertir en el mercado. Sin embargo, nuestros portafolios se ajustan a tu perfil de acuerdo con tu tolerancia al riesgo.

Invertir significa poner tu dinero a trabajar para obtener un beneficio, ganancia adicional o ingreso.

No hay un tiempo determinado.

El depósito que realices a B4U puede demorar lo que tarde tu banco en transferir los activos.

Una vez recibida la transferencia Interactive Brokers nos lo comunica y nosotros generamos las órdenes de compra que son enviadas a Interactive Brokers.

Interactive Brokers recibe las órdenes y si el mercado lo permite, por liquidez del producto y los horarios de mercado, se efectuarían las compras.

Una vez realizadas las operaciones, nos es comunicado y nosotros lo mostramos en tu perfil.

Al ser ETFs UCITS (instrumentos europeos), B4U opera tu cartera de acuerdo con el horario europeo; es de lunes a viernes hasta las 10:30 EST, con excepción de los días feriados y fines de semana.

Todas las operaciones que se realicen por fuera de horario se ejecutarán al siguiente horario hábil.

No, solamente se puede tener un portafolio asociado a tu cuenta que vaya de acuerdo con tu perfil de riesgo.

El encargado del manejo y monitoreo de tu portafolio es B4U, siempre de acuerdo con el perfil y tipo de portafolio que solicitaste, por lo que tu NO puedes comprar o vender directamente, lo hacemos nosotros por ti.

Al tratarse de un formato de inversión discrecional, como inversionista dejas el control total de tu portafolio a tu asesor financiero, en este caso B4U.

Automáticamente a través de un rebalanceo. Cada depósito nuevo a tu cuenta debe ser como mínimo de US $500 para que lo podamos invertir en tu portafolio.

Una operación de compra venta de activos financieros es un proceso mediante el cual un individuo o entidad adquiere o vende un activo financiero, como acciones, bonos, fondos de inversión, divisas u otros instrumentos similares.

Una operación de compra venta de activos financieros implica la toma de decisiones, la colocación de órdenes, la ejecución en el mercado, la compensación y liquidación, y la confirmación y registro de la transacción. Este proceso es fundamental en el funcionamiento de los mercados financieros y permite a los inversores comprar y vender activos según sus necesidades y objetivos.

B4U te permite, una vez definido el portafolio según tu perfil, poder invertir una parte del mismo en un sector (Theme) más específico, relacionado con tendencias actuales, impacto social, ambiental, …

Tienes la posibilidad de invertir en algún tema de tu interés, con el que te sientas identificado y vaya de acuerdo con tus valores y tendencias.

No. Una vez definido tu perfil de inversión, en caso de que lo desees podrás incorporar a tu portafolio una inversión temática o no.

No. Como máximo podrás escoger una inversión temática.

• Las inversiones temáticas pueden tener un mayor nivel de riesgo debido a que son inversiones de mayor concentración, es por esto por lo que el peso que se le da será proporcional al riesgo de tu perfil de inversión.
• Aunque también pueden ofrecer una oportunidad de participar en sectores de alto crecimiento y de impacto social. Como en cualquier estrategia de inversión, es importante comprender los riesgos y beneficios potenciales antes de invertir en una inversión temática específica.

• Depende según el momento en que la elijas:
  • No afecta en caso de que la elección la hagas cuando realices el cuestionario de perfilación.
  • En caso de que lo hagas en algún otro momento, será necesario hacer un rebalanceo de tu portafolio para incluir la inversión temática que hayas elegido, el cual conlleva la compraventa de activos con un costo añadido.

Sí. Podrás cambiar o vender tu inversión temática después de un plazo mínimo de 30 días, desde el portal del cliente: Enlace

Sí. La compraventa de activos conlleva un costo añadido.

Sí. La compraventa de activos conlleva un costo añadido.

En la Sección Themes de bulltick4u.com.

Una vez que tengas la cuenta de inversión aprobada y abierta en Interactive Brokers en USA, a través de la propia plataforma de B4U podrás hacer tu depósito mediante una transferencia desde tu cuenta en origen en México o en USA. En función de la moneda de origen se te aplicará una comisión de cambio o no, dado que la cuenta se fondea en US$.

Para realizar aportaciones posteriores podrás solicitarlo desde tu portal de cliente de forma directa. Siempre tendrá que ser desde la cuenta de origen desde la que hiciste el primer depósito.

No existe ningún límite en cuanto al número de depósitos o retiros de capital en tu cuenta. Siempre y cuando cumplas con el mínimo de US$ 500 establecido para los depósitos y que en la cuenta queden al menos US$ 10K (es la aportación inicial mínima) al hacer un retiro. Las operaciones de depósito y retiro pueden llevar comisiones de transacción asociadas.

• MX $100 por depósito y retiro en México (el primer depósito/ retiro del mes es gratis).
• US $10 por retiro en dólares (el primer retiro del mes es gratis).
• Cada vez que conviertas de pesos a dólares IB te cobra el 0.20% sobre el monto de esa conversión.

Claro, una vez que tengas la cuenta de inversión aprobada y abierta en Interactive Brokers en USA., a través de la propia plataforma de B4U podrás hacer tu depósito mediante una transferencia desde tu cuenta en origen en México o en USA En función de la moneda de origen se te aplicará una comisión de cambio o no, dado que la cuenta se fondea en US$.

Para realizar aportaciones posteriores podrás solicitarlo desde tu portal de cliente de forma directa. Siempre tendrá que ser desde la cuenta de origen desde la que hiciste el primer depósito.

Si tienes una cuenta abierta en un banco en USA, puede ser la cuenta desde la que hagas la inversión en B4U.

No. La aportación debe hacerse desde una única cuenta, bien sea en México o en USA, pero siempre desde solo una. Así mismo, los retiros que hagas de la cuenta de inversión en IB los recibirás en la cuenta de origen.

Cada depósito nuevo a tu cuenta debe ser como mínimo de US $500 para que lo podamos invertir en tu portafolio.

Sabiendo que la primera aportación de apertura de cuenta debe ser de al menos US $10,000.

En cualquier momento puedes retirar dinero de tu cuenta.

Se ha establecido un monto de retiro mínimo de US $500.

El monto mínimo que debe permanecer siempre en la cuenta es de US $10,000. Si buscas retirar dinero y dejar tu cuenta con un saldo menor a los US $10,000, la cuenta automáticamente se cerrará y se depositará el dinero restante a la cuenta que registraste.

Esto no aplica cuando el monto de tu portafolio está por debajo de los US $10,000 por las condiciones del mercado.

1. El depósito que realices a B4U puede demorar lo que tarde tu banco en transferir los activos.
2. Una vez recibida la transferencia, Interactive Brokers nos lo comunica y nosotros generamos las órdenes de compra que son enviadas a Interactive Brokers.
3. Interactive Brokers recibe las órdenes y si el mercado lo permite, por liquidez del producto y los horarios de mercado, se efectuarían las compras.
4. Una vez realizadas las operaciones, nos es comunicado y nosotros lo mostramos en tu perfil.

En el caso de que el depósito se realice desde México, al ser una transferencia internacional con cambio de divisa de pesos mexicanos a dólares, el tiempo en reflejarse en la cuenta es variable, pudiendo ser entre 1 y 4 días. En el caso de ser un depósito desde una cuenta en Estados Unidos, lo normal es que se hagan efectivas el mismo día pero que depende del banco desde donde se esté efectuando el depósito.

1. A traves del portal del cliente de B4U, accediendo con tus credenciales, podras solicitar el retiro de parte o de toda tu inversión.
2. Una vez que solicites el retiro en tu cuenta, nosotros generamos la actividad y órdenes de venta. Estas se envían a Interactive Brokers.
3. Interactive Brokers recibe las órdenes y si el mercado lo permite, por liquidez del producto y los horarios de mercado, se efectuarían las ventas.
4. Una vez realizadas las operaciones, nos es comunicado y nosotros lo mostramos en tu perfil.

Todos aquellos retiros que se soliciten dentro de la hora de corte (si es en MXN $ la hora de corte es las 11:50 am hora local) se procesan ese mismo día y el tiempo que tarda en llegar a la cuenta del cliente en su banco depende del banco y el país de recepción, dado que cada banco tiene su propio proceso de revisión de transferencias entrantes.

También hay que tener en cuenta que algunas solicitudes de retirada de fondos están sujetas a procedimientos adicionales de verificación del cumplimiento, que pueden incluir una llamada telefónica al cliente antes de aprobar la solicitud.

Por lo tanto, en los retiros el tiempo en disponer el cliente de los fondos en su cuenta de origen es un poco variable.

Sí, siempre que quieras puedes sacar dinero, considerando que:

• El monto de retiro mínimo de US $500.
• El monto mínimo que debe permanecer siempre en la cuenta es de US $10,000. Si buscas retirar dinero y dejar tu cuenta con un saldo menor a los US$10,000, la cuenta automáticamente se cerrará y se depositará el dinero restante a la cuenta que registraste. Esto no aplica cuando el monto de tu portafolio está por debajo de los US$10,000 por las condiciones del mercado.
• Los retiros que hagas de la cuenta de inversión en IB los recibirás en la cuenta de origen.

Por razones de seguridad y protección del blanqueo de capitales, solo se podrán hacer los depósitos y los retiros desde y a la cuenta desde la que hiciste el primer depósito en tu cuenta de B4U.

Por regla de Interactive Brokers, tu cuenta permanecerá abierta sin fondeo un máximo de 90 días. Pasados esos días la cuenta se cerrará y tendrás que volver a hacer el proceso de registro para una nueva apertura de cuenta.

Puedes hacer depósitos o retiros, pero no se ejecutarán hasta que la cartera se haya rebalanceado. Durante el proceso de rebalanceo no se pueden ejecutar órdenes ni de depósito ni de retiros.

Los costos son iguales que cualquier retiro:

• MX $100 por depósito y retiro en México (el primer depósito/ retiro del mes es gratis).
• US $10 por retiro en dólares (el primer retiro del mes es gratis).
• 0.20% por convertir de pesos a dólares. Cada vez que conviertas de pesos a dólares se te cobra el 0.2% sobre el monto de esa conversión. Para que se conviertan debes de tener mínimo US $500.

• Equipos certificados en ciberseguridad: con una experiencia adquirida a lo largo de los años, preparados tecnológicamente para afrontar los nuevos retos de los hackers.
• Metodologías probadas de desarrollo de software seguro: nuestros equipos aplican un checklist de ciberseguridad del Centro Criptológico y de Seguridad (CN-Cert). Esto nos permite identificar de manera proactiva vulnerabilidades de seguridad en nuestro software.
• Pruebas planificadas: se centran en identificar y corregir de manera inmediata aquellos puntos débiles que pudieran afectar a la seguridad de todos los elementos involucrados de nuestras soluciones. Estas pruebas se basan fundamentalmente en asegurar y blindar las APIs de conexión con Interactive Brokers y las diferentes interfaces y componentes de terceros utilizados en la solución.
• Políticas de seguridad: para anticiparse a las intenciones de los atacantes.
• Monitorización continua: permite ofrecer un análisis y un plan de acción efectivo sobre las vulnerabilidades encontradas que afectan a la seguridad.
• Medidas de seguridad corporativas: necesarias para el cumplimiento con las normas regulatorias de seguridad y de tratamiento de la información.

• Políticas de actualización (Patch Management): aseguran que se analizan y aplican las actualizaciones a las últimas versiones –las más seguras– para cada uno de los elementos que componen B4U.
• Análisis estático de código (sin ejecución): permite identificar, desde la concepción del software, cualquier escenario que pudiera producir resultados no esperados.
• Pruebas de penetración: herramientas punteras en la industria que nos permiten la identificación de vulnerabilidades de manera recurrente, cubriendo OWASP Top 10.
• Políticas de recuperación ante desastres (DRP): aseguran la continuidad del negocio ante situaciones de emergencia. Para esto, aplicamos estrategias probadas, certificadas e híbridas para mantener la seguridad de B4U.
• Política de contraseña fuerte: cumplimiento de reglas que aseguran la construcción de contraseñas seguras y su renovación periódica.
• Política de gestión de accesos (PAM): mediante roles de usuario, se da accesibilidad sólo a aquellas partes y datos de la aplicación que son necesarias para el usuario. La información está compartimentada –con mínima “superficie de exposición”– de manera que se asegura que cada usuario accede única y exclusivamente a los datos que necesita conocer para su trabajo.
• Módulos criptográficos: implementados en todas nuestras soluciones y que cumplen con FIPs 140-2 y usan cifrado de fuentes de información mediante codificación de última tecnología, tanto en origen de datos (AES-256) como en las comunicaciones (protocolos de transferencia de datos seguros) para evitar exponer la información sensible de nuestros clientes en el caso de un ataque.
• Algoritmos de cifrado SHA-256 para la generación de tokens no-descifrables. Opciones de cifrado configurables que incluyen la posibilidad de implantarlas en una nube privada que utilice sus propias claves de cifrado.
• Enfoque holístico: necesario para la detección y respuesta mediante motores XDR para recopilar y correlacionar automáticamente datos sobre múltiples capas de seguridad: endpoints, servidores, workload en la nube y en la red, emails… Con el fin de proporcionar alertas de seguridad más fidedignas y eficaces, usadas para la detección temprana de amenazas de seguridad.
• Gestión de información y eventos de seguridad (SIEM): mediante monitorización en tiempo real, ayuda a recopilar, agregar, indexar y analizar datos de seguridad, para detectar intrusiones, amenazas y anomalías de comportamiento.
• Tecnología heurística IntelliTrap de motor de exploración: detecta amenazas que utilizan la compresión en tiempo real en combinación con otras características del malware, como los packers (virus, malware, gusanos, troyanos, redes zombie…).
• Motores basados en Smart Protection: brindan análisis globales predictivos basados en inteligencia artificial, sobre las potenciales amenazas, para conocerlas y saber cómo nos afectan.

En B4U contamos con el certificado de seguridad DIGICERT. Los certificados TLS (Transport Layer Security o «seguridad de la capa de transporte»), generalmente llamados certificados digitales o SSL, son la base de la seguridad en Internet. Los certificados TLS/SSL protegen las conexiones a Internet mediante el cifrado de los datos que intercambian el navegador, el sitio web y el servidor de este, garantizando que los datos se transmitan de forma privada y sin que se produzcan alteraciones, pérdidas ni robos.

B4U te ofrece la posibilidad de abrir una cuenta de inversión en USA, con un asesoramiento de inversión sólido, accesible, seguro y con comisiones transparentes.

B4U cobra una comisión fija de gestión (management fee) anual del 0.50% de la cantidad que tengas invertida.

Además de la comisión de B4U, se aplican otros costos por las transacciones y el cambio de divisa, en caso de que sea necesario (transactional fees) por parte de Interactive Brokers.

El detalle desglosado lo puedes encontrar en la pestaña “Pricing”.

Sí, B4U está registrado como un Asesor de Inversiones o RIA en sus siglas en inglés (Registered Investment Advisor).

Un asesor de inversiones registrado es una persona o empresa que asesora a los clientes sobre sus inversiones y puede administrar sus carteras de inversión.

Los RIA están registrados:

• A nivel federal en Comisión Nacional de Valores de Estados Unidos (SEC) o;
• A nivel estatal en los administradores de valores del gobierno de Estados Unidos.

El asesor tiene la obligación fiduciaria de siempre buscar lo mejor para sus clientes y poner los intereses del inversionista como lo más importante.

B4U es una sociedad constituida y registrada en USA, dándote acceso como mexicano a uno de los mercados de inversión más importantes del mundo.

Sí, puedes contactarnos a través de hola@bulltick4u.com, o al teléfono: +1 (305) 533-1541.

Sí, desde el Portal de cliente puedes hacerlo. Se actualizará automáticamente en la plataforma y en los contratos.

Si tienes que cambiar la dirección de tu domicilio puedes hacerlo desde el Portal del cliente y esta se actualizará de forma automática en la plataforma y en los contratos.

Es importante que actualices el nuevo número en tu cuenta ya que, para poder hacer retiros, el sistema te envía un SMS como factor de seguridad.

• En la página de “Ingresar a tu cuenta” escribe tu usuario y debajo del espacio para escribir la contraseña da click en Recuperar Contraseña. Se te enviarán las instrucciones al correo que registraste.
• Por seguridad solamente el usuario sabe la contraseña. Nosotros no tenemos esa información.

Accediendo al Portal de cliente con tu usuario, será el email al que ya no tienes acceso pero que para ingresar es válido ya que no hace falta acceder al email como tal, podrás cambiar al nuevo email desde la sección de Settings.

En cuanto a la venta de activos: nos aseguramos de que los instrumentos de tu portafolio de inversión estén listados en el SIC (Sistema Internacional de Cotizaciones):

• Es una plataforma para que los mexicanos tengan acceso a invertir en empresas de todo el mundo.
• Para el inversionista mexicano, el hecho de que los UCITs estén en el SIC hace que tu carga fiscal sea solamente del 10% sobre lo que ganes en tu inversión, en lugar del 35%.
• Los dividendos en los instrumentos UCITS se acumulan por lo que, al momento de vender los instrumentos, los dividendos funcionan como ganancia de capital.

Al momento de la apertura de la cuenta, los residentes fiscales en México llenan y firman el Formulario W-8BEN del IRS: Certificate of Foreign Status of Beneficial Owner for United States Tax Withholding and Reporting (Individuals) para indicar que sus impuestos los pagas en México.

Si durante el año desinvertiste tu portafolio y tuviste ganancias sobre tu inversión, al momento de tu declaración con el SAT debes tener en cuenta que sobre el monto de esa ganancia debes declarar y pagar el 10%.

Application Programming Interfaces. Son un conjunto de reglas definidas que permiten que diferentes aplicaciones se comuniquen entre sí.

Son las comisiones o tarifas que cobra B4U por sus servicios de gestión de inversiones.

Es un Asesor de Inversiones Registrado (Registered Investment Advisor por sus siglas en inglés) en Estados Unidos, regulado por la SEC (Securities Exchange Commision).

Es una plataforma fintech que ofrece la posibilidad de abrir una cuenta de inversión en USA asi como invertir de forma discreccional a nivel global a personas fisicas mexicanas de forma 100% digital y segura.

Bulltick Optimized Global Allocation Portfolios. Es el modelo que utilizamos para el manejo de tu portafolio de inversión.

Corredor de Bolsa. Un corredor de bolsa es una persona o empresa que se dedica a la compra y venta de valores por cuenta propia o en nombre de sus clientes. Una casa de bolsa actúa como corredor (broker, también conocido como agente o intermediario) cuando ejecuta órdenes en nombre de sus clientes, mientras que actúa como comerciante o principal (dealer) cuando negocia por cuenta propia. El bróker ejecuta las transacciones a cambio de una comisión cuando se realice la operación. Un dealer gana dinero de sus operaciones. Existen instituciones que actúan como brokers y como dealers a la vez.

Bulltick es una compañía estadounidense, basada en Miami, con más de 23 años en el mercado prestando servicios financieros entre Latam y USA. Está enfocado en ayudar a los clientes a lograr sus objetivos financieros mediante la incorporación de un profundo conocimiento local a través de su plataforma global. Para saber más: Bulltick

Es un conjunto de activos predefinidos, que, de acuerdo con cada perfil de riesgo, conforman tu portafolio de inversión. Elaboradas por el equipo de expertos en Bulltick4U que buscan crear estrategias diversificadas con criterios de riesgo/ rendimiento definidos.

La Clave Bancaria Estandarizada es una norma bancaria para la numeración de las cuentas bancarias en México. Tenerla es un requisito para el envío y recepción de transferencias interbancarias. Tiene un total de 18 dígitos.

La comisión de compensación es lo que cobra la organización encargada de la compensación por sus servicios de manejo de transacciones. El monto total de la comisión depende del tamaño de la transacción, el nivel de servicio requerido o el tipo de instrumento que se negocia. Esta comisión la cobra Interactive Brokers.

La compensación es el procedimiento mediante el cual se liquidan las operaciones financieras, mediante el envío delos fondos al vendedor y activos al comprador. La organización especializada actúa como intermediaria para conciliar las órdenes entre las partes en la transacción. Proporciona mercados más fluidos y eficientes, ya que las partes pueden realizar transferencias a la sociedad de compensación en lugar de a cada parte individual con la que realizan transacciones.

Cada vez que se hace una compra o una venta, eso se llama una «orden». Entonces, cuando hablamos de costos por «orden», nos referimos a los cargos asociados con cada transacción que se realiza. Por ejemplo, si se compra una acción o un fondo, eso cuenta como una orden, y si se vende esa misma acción o fondo más tarde, eso también cuenta como otra orden.

La cantidad mínima de dinero que un inversor debe aportar para abrir una cuenta de inversión o hacer una aportación adicional. Puede variar en cada caso.

Estrategia que implica poseer una variedad de activos en una cartera para reducir el riesgo.

Exchange-traded funds. Los ETFs son fondos de activos que cotizan en las bolsas de valores. Los inversionistas los buscan principalmente porque son de bajo costo; fáciles de operar – aunque son fondos de inversión, funcionan como acciones; y, diversifican el portafolio – brindan acceso a mercados de todo tipo y en todo el mundo: pueden ser desde regiones, sectores, clases de activos, materias primas, hasta temáticos.

Se refiere a la comisión que se cobra por tipo de cambio. Cada vez que se cambie dinero de una moneda a otra, el banco u operador de transferencia de dinero aplicará tarifas de cambio de moneda. En nuestro caso esta comisión la cobra Interactive Brokers.

Financial Industry Regulatory Authority. Es una organización independiente autorizada por el gobierno de Estados Unidos que se encarga de supervisar a los brokers en Estados Unidos. Busca proteger a los inversionistas y asegurarse que los mercados financieros sean justos y transparentes.

Se refiere al conjunto de carteras que ofrecen la mayor rentabilidad esperada según el nivel de riesgo que cada inversionista está dispuesto a asumir. Se representa a través de una gráfica, en dónde cualquier cartera que no se encuentre encima de la línea de la frontera no será eficiente, y por lo tanto estará corriendo riesgos innecesarios o recibiendo una rentabilidad menor a la que podría obtener, con respecto al riesgo que está asumiendo.

El período de tiempo durante el cual un inversor planea mantener sus inversiones antes de necesitar el capital.

en inglés Benchmark. Un índice de referencia se utiliza para comparar el desempeño de tu inversión con el mercado.

Es una compañía estadounidense de servicios financieros que ofrece a través de su plataforma digital soluciones de trading a operadores de bolsa, inversionistas y asesores, con acceso global directo a acciones, opciones, futuros, divisas, bonos y fondos. En B4U funciona como Custodio y Broker. Como custodio IB es la institución encargada de guardar de manera segura el dinero de los inversionistas. Como broker IB es el intermediario que conecta a los vendedores con los compradores. Para saber mas: IB

Cuando una inversión es discrecional, como inversionista dejas el control total de tu portafolio a tu asesor financiero, en este caso a B4U.

Las inversiones temáticas o “Themes” se refieren a una estrategia de inversión en la que los inversionistas buscan aprovechar las oportunidades de crecimiento y rentabilidad asociadas a tendencias o temas específicos en la economía o en la sociedad. En lugar de invertir de manera amplia en una variedad de activos o sectores, los inversionistas temáticos concentran sus inversiones en empresas, sectores o activos que están relacionados con una tendencia o tema particular que creen que tendrá un impacto significativo en el futuro.

Poner tu dinero a trabajar para obtener un beneficio, ganancia adicional o ingreso.

Internal Revenue Service. Es la máxima autoridad fiscal responsable del cobro de impuestos en USA.

Es una herramienta analítica utilizada para optimizar la asignación de activos para cada nivel de riesgo.

Una «orden» es básicamente una instrucción que se le da al broker para comprar o vender un activo financiero, como una acción o un fondo de inversión.

Es la evaluación de la disposición de un inversor a asumir riesgos en sus inversiones. Esto se utiliza para determinar la asignación de activos en la cartera, de acuerdo con su estilo de vida y necesidades de inversión.

El rebalanceo se refiere a reajustes de forma regular en los porcentajes de tu cartera de inversión para mantener la asignación de activos deseada, a menudo para compensar los cambios en los mercados.

Desempeño de tu portafolio a través del tiempo.

Los instrumentos de renta fija se refieren a la deuda emitida por gobiernos o empresas. Tú como inversionista le prestas tu dinero al gobierno/ empresa y a cambio están obligados a realizar pagos (te regresan tu capital + intereses) en cantidad y periodos de tiempo previamente establecidos.

Los instrumentos de renta variable son inversiones formadas por las acciones de una empresa. Su rendimiento depende de movimientos en el precio de las acciones que a su vez dependen del mercado y de las operaciones de la empresa.

Registered Investment Advisor. Un asesor de inversiones registrado es una persona o empresa que asesora a los clientes sobre sus inversiones y puede administrar sus carteras de inversión. Los RIA están registrados: A nivel federal en Comisión Nacional de Valores de Estados Unidos (SEC) o; a nivel estatal en los administradores de valores del gobierno de Estados Unidos.

Se refiere a la plataforma o servicio automatizado que ofrece asesoramiento financiero y gestión de inversiones.

Servicio de Administración Tributaria. Es la máxima autoridad fiscal responsable del cobro de impuestos en México.

U.S. Securities and Exchange Commission. La SEC es la Comisión Nacional de Valores de Estados Unidos. Se encarga de supervisar el mercado de valores en Estados Unidos. Protege a los inversionistas, manteniendo la integridad del mercado y facilitando la formación de capital.

Sistema Internacional de Cotizaciones. Es la plataforma mexicana donde se pueden negociar activos/ instrumentos listados en otras partes del mundo.

Securities Investor Protection Corporation. Es la organización encargada de proteger a los inversionistas en caso de quiebras por parte de sus brokers. Si Interactive Brokers (el broker de tu dinero en caso de B4U) quebrara, tu dinero tiene una protección por parte del SIPC hasta un monto de US $500,000.

Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios. Es una plataforma de pagos que permite enviar y recibir dinero entre cuentas bancarias de forma electrónica en México.

Es una teoría de cómo crear carteras para maximizar el rendimiento esperado en función de un cierto nivel de riesgo de mercado.

Programa de comisiones escalonado. Cuando una comisión está «escalonada», significa que se divide en diferentes niveles o categorías en función de ciertos factores. A diferentes niveles de activos se les aplican tarifas diferentes. Así, todos los inversionistas, sin importar el tamaño de cuenta que tienen, pagan la misma tasa en el mismo nivel de activo. Esta comisión la cobra Interactive Brokers.

Es la volatilidad o fluctuación que un inversionista está dispuesto a aceptar en su cartera de inversiones.

Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities. Son ETFs listados en las bolsas europeas, que para los inversionistas mexicanos son fiscalmente más eficientes por no estar domiciliados en Estados Unidos evitando el impuesto a la herencia.

Certificate of Foreign Status of Beneficial Owner for United States Tax Withholding and Reporting (Individuals). Formulario para indicar que tus impuestos los pagas en México.